الفرق بين الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة،وايهما أفضل؟
يسأل الكثير من الأفراد على الفرق بين الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة، ويريد بعض الأصدقاء ان يعرف كيفية تحويل الفائدة المتناقصة الى ثابتة و يريد بعضهم ان يقارن بين الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة فى ملف excel. كل هذة الأشياء ستكون موضوع مقالة اليوم.
أولاً يجب ان تعرف ان مبلغ القسط الشهرى الذى تدفعه يكون جزء مخصص لسداد القرض نفسه وجزء مخصص لسداد الفائدة على القرض.
ومن الأشياء التى يجب ان يعرفها جميع من يتعامل مع البنوك هى “الفرق بين الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة”، ففى الفائدة الثابتة المبلغ الذى تدفعه لسداد فائدة القرض يكون متساوى على حميع الأقساط فالمبلغ الذى تدفعه لسداد الفائدة على القرض فى السنة الأولى يكون ثابت حتى السنة الأخيرة لا يتغير، اما فى الفائدة المتناقصة يتم فى البداية سداد اكبر جزء من الفائدة على القرض فى السنين الأولى ثم يتناقص المبلغ المخصص للفائدة الذى تسدده كلما مرت السنين.ففقى الفائدة المتناقصة يأخذ البنك ربحه مبكرا، ومن المعلوم ان ربح البنك هو فى الفائدة على القرض.
ومن زاوية أخرى فى الفائدة المتناقصة يكون الجزء المخصص لسداد القرض نفسه صغير فى البداية ويزداد مع مرور السنين.
ويعيب الفائدة المتناقصة انك لو حاوت ان تسدد القرض مبكراً او ان تبيع العقار، سيكون البنك أخذ ربحه منك منذ البداية، ولذلك ينصح الخبراء بالفائدة الثابتة.
الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة متساويتان ولا يوجد فرق فى القيمة التى سوف تدفعها لو اخترت اى منهما، فالفائدة على مبلغ 200000 دولار كفائدة ثابتة 5% تساوى الفائدة المتناقصة على نفس المبلغ 200000 دولار بنسبة 9.015 %.
فلا يوجد فرق كما وضحنا، إلا انك فى الفائدة المتناقصة فى السنين الأولى من القرض يتم توجيه معظم القسط الشهرى لسداد الفائدة على القرض ولو حاولت السداد المبكر للقرض سيكون البنك أخذ معظم نصيبه وربحه مبكراً وسيكون البنك حقق إستفادة أكثر منك، وستكون انت دفعت مبلغ فائدة اكبر عند السداد المبكر من المبلغ الذى كنت ستدفعه لو اخترت الفائدة الثابتة.
منذ البداية حاول ان تعرف ما هو مجموع الفائدة الذى ستدفعه على القرض، يجب ان تعرف جدول تسديدك للقرض من البداية للنهاية، يجب ان يُطلعك البنك على الجدول المُفترض لتسديدك للقرض، ويجب ان يوضح الجدول مبلغ القسط الشهرى الذى ستدفعه، وما هو الجزء المخصص لسداد القرض وما هو الجزء المخصص للفائدة ويجب ان يكون جدول تسديدك للقرض الذى سيُطلعك عليه البنك من اول شهر حتى اخر شهر.
كيفية تحويل الفائدة المتناقصة الى ثابتة او تحويل الفائدة الثابتة الى متناقصة
لقد وفرنا ملف أكسيل excel لكى تستطيع حساب القروض و الأقساط والفوائد الثابتة والمتناقصة، وبهذا البرنامج أيضا تستطيع ان تقوم بتحويل الفائدة المتناقصة الى فائدة ثابتة او تحويل الفائدة الثابتة الى فائدة متناقصة. وكل ما عليك هو تحميل الملف.
رابط تحميل الملف من جوجل درايف
ولمن لا يتقن اللغة الإنجليزية يجب ان يعرف ان كلمة Flat Rate فى الملف تعنى معدل الفائدة الثابتة و APR الفائدة المتناقصة.
كل مربع باللون الأصفر فى الملف يجب ان تدخل فيه المعطيات التى تريدها وبالتالى اى مربع باللون الأصفر تستطيع تغييره كيفما تشاء واى مربع بأى لون اخر لا تستطيع تغيره وسيتم إكماله بواسطة البرنامج.
Loan Amount تعنى مبلغ القرض، Flat Interest Rate سعر فائدة ثابت ، (Term (Months تعنى المدة (بالشهور).
كلمة Payments فى الجدول تعنى الأقساط الشهرية، كلمة Interest فى الجدول تعنى المبلغ المخصص لسداد الفائدة، كلمة Principal فى الجدول تعنى المبلغ المخصص لسداد الفائدة.
Quick Formula For APR، بأسفل هذة الكلمة ستجد مربع باللون الأحمر داخله معدل الفائدة المتناقصة للفائدة الثابتة التى أدخلتها فى المربع الأصفر.
APR or Flat Rate، تعنى حساب القرض بمعدل الفائدة الثابتة او المتناقصة، أضغط على المربع الأصفر واختار الفائدة التى تريد الحساب بها. ستجده هذة الكلمة بجوار السهم الأخصر.
المربع الأزرق فى أقصى اليمين حاسبة لتحويل الفائدة الثابتة Flat Rate إلى الفائدة المتناقصة APR أو تحويل الفائدة المتناقصة APR إلى الفائدة الثابتة Flat Rate. (بإفتراض ان الدفعات الشهرية).
اى كلمة صعبة تواجهك تستطيع ان تترجمها من جوجل، وبالتوفيق لكم جميعاً.
فى النهاية اخر نقطة انت من ستضيفها فى التعليقات، شارك غيرك ولا تقرأ وترحل.
